Plazos de Medicare después de un acuerdo de liquidación de indemnización por accidentes laborales en Virginia

No acepte liquidar su caso de indemnización por accidentes laborales ni firme un acuerdo de renuncia sin consultar primero a un abogado con experiencia en indemnizaciones por accidentes laborales en Virginia.

Si su acuerdo de liquidación de indemnización por accidentes laborales en Virginia le exige renunciar, averigüe cuándo terminará su seguro médico del empleador antes de firmar. Su último día de empleo, el último día que su plan de salud le cubre y la fecha en que recibe un aviso de terminación pueden iniciar diferentes plazos de inscripción. Perder su seguro basado en el trabajo puede abrir un periodo de inscripción de Medicare. El hecho de que también le otorgue el derecho a comprar un Seguro Suplementario de Medicare, comúnmente llamado Medigap, depende de su edad, de cómo calificó para Medicare y de la cobertura que está perdiendo.

Los plazos de un vistazo

Antes de firmar el acuerdo de renuncia

Solicite a Recursos Humanos o al administrador del plan de salud una confirmación por escrito de su último día de empleo, su último día de cobertura médica y de recetas, y cualquier derecho de continuación. Pregunte si el plan paga primero o paga después de Medicare Original para usted. Solicite la disposición de Coordinación de Beneficios del plan, su aviso de cobertura acreditable de medicamentos recetados y un aviso de terminación por escrito. Verifique cuándo termina la cobertura para su cónyuge o hijos también. Su cobertura de reemplazo puede tener un plazo diferente.

Pregunte a su abogado de indemnización por accidentes laborales si el acuerdo de liquidación deja abiertos los beneficios médicos por lesiones laborales o los cierra. El seguro de salud grupal del empleador y los beneficios médicos de indemnización por accidentes laborales cubren cosas diferentes. Si su acuerdo incluye una Reserva de Medicare (Medicare Set-Aside), esos fondos son para gastos médicos futuros que califiquen relacionados con la lesión laboral liquidada. Aún necesita organizar la cobertura para su otra atención médica. Beneficios médicos de indemnización por accidentes laborales en Virginia · Guía de CMS sobre la Reserva de Medicare

Si se está acercando a la elegibilidad para Medicare

Al cumplir 65 años. Su Periodo Inicial de Inscripción generalmente va desde tres meses antes del mes de su cumpleaños hasta tres meses después. Si la cobertura del empleador terminará al cumplir los 65 años, comuníquese con el Seguro Social antes de que termine la cobertura. Para la mayoría de las personas, inscribirse antes del mes del cumpleaños hace que la Parte B sea efectiva en ese mes. Inscribirse en el mes del cumpleaños o en uno de los tres meses siguientes generalmente hace que la Parte B sea efectiva al mes siguiente. Si su cumpleaños es el primer día del mes, pida al Seguro Social que confirme sus fechas porque se aplican reglas de tiempo especiales.

Calificar por discapacidad. Si recibe el Seguro de Discapacidad del Seguro Social (SSDI), Medicare generalmente comienza después de 24 meses de derecho al SSDI. La ELA puede calificarlo antes, y la enfermedad renal en etapa terminal tiene sus propias reglas de elegibilidad y cobertura. Una adjudicación o acuerdo de indemnización por accidentes laborales no inicia Medicare por sí solo. Use las fechas de vigencia en su tarjeta de Medicare y conserve cualquier aviso del Seguro Social que otorgue cobertura retroactivamente. Fechas de inicio de Medicare · Discapacidad del Seguro Social y Medicare · Medicare e insuficiencia renal

Si aún necesita la Parte A o la Parte B de Medicare

La Parte A cubre la atención hospitalaria. Si califica para la Parte A sin prima por edad, generalmente puede inscribirse después de los 65 años. Si se inscribe tarde, la cobertura puede ser retroactiva hasta por seis meses, pero no antes de su primer mes de elegibilidad. Si usted o su empleador todavía están contribuyendo a una cuenta de ahorros para la salud (HSA), verifique la fecha retroactiva antes de presentar la solicitud. Si tiene que pagar una prima de la Parte A, pregunte al Seguro Social qué periodo de inscripción se aplica.

La Parte B cubre la atención médica y ambulatoria. Si retrasó la Parte B y califica basándose en la cobertura grupal a través del empleo actual, generalmente puede inscribirse mientras esa cobertura esté vigente o durante los ocho meses posteriores a que termine el empleo o esa cobertura, lo que ocurra primero. Si califica por discapacidad, pregunte al Seguro Social qué empleo y qué cobertura grupal cuentan. Solicítela antes de que termine el plan del empleador y confirme su fecha de inicio de la Parte B. El Seguro Social generalmente usa los formularios CMS-40B y CMS-L564 cuando ya tiene la Parte A y está agregando la Parte B basándose en la cobertura laboral.

COBRA y la cobertura de jubilado no extienden el plazo de la Parte B. Si pierde su periodo de inscripción aplicable y no tiene otro derecho de inscripción especial, es posible que deba esperar al Periodo General de Inscripción del 1 de enero al 31 de marzo y podría deber una multa por inscripción tardía. Si ya tiene las Partes A y B, verifique que ambas permanezcan activas y pase a los plazos de Medigap y de recetas a continuación. Medicare y el empleo actual · Formularios de inscripción de Medicare · Periodos de inscripción y fechas de inicio

Si tiene 65 años o más y desea Medigap

Primero verifique su plazo de seis meses. Comienza el primer mes en que tenga 65 años o más y esté inscrito en la Parte B. Por ejemplo, si ya tiene 65 años y la Parte B comienza el 1 de julio, su plazo inicial de Medigap se extiende hasta el 31 de diciembre. Durante ese periodo, una aseguradora no puede rechazarlo ni cobrarle más debido a su salud. Si comenzó la Parte B mientras aún tenía cobertura del empleador, los seis meses ya estaban corriendo. El periodo anual de inscripción de otoño de Medicare no los reinicia. Regla inicial de Medigap de Virginia · Guía de Medigap de Medicare

Si han pasado los seis meses, verifique quién pagó primero. Si tiene Medicare Original y pierde la cobertura médica grupal calificada que paga después de Medicare, Virginia generalmente le otorga un derecho de emisión garantizada por separado para ciertas pólizas de Medigap. Generalmente tiene 63 días después de la fecha de finalización de la cobertura o de la fecha en que reciba el aviso de terminación, lo que ocurra más tarde. Si no llega ningún aviso de terminación y se entera de la pérdida a través de una reclamación denegada, el aviso de denegación puede afectar el plazo. Conserve los avisos y solicítelo de inmediato. Si su plan del empleador pagó primero, perderlo generalmente no crea este derecho en particular. Para el Medicare basado en la edad, los planes grupales a través del empleo actual generalmente pagan primero en empleadores con 20 o más empleados. Medicare generalmente paga primero cuando una empresa con menos de 20 empleados tiene su propio plan grual. Los planes multi-empleador pueden funcionar de manera diferente. Si no se aplica ningún derecho de emisión garantizada, aún puede solicitar comprar una póliza, pero una aseguradora puede revisar su historial de salud y podría rechazar su solicitud. Regla de emisión garantizada de Virginia · Orden de pago de Medicare

Verifique antes de cancelar la cobertura. Perder la elegibilidad bajo el plan del empleador es diferente a abandonar la cobertura mientras aún puede mantenerla. Si tiene Medicare Advantage, reglas separadas determinan si dejar o perder ese plan le otorga un derecho a Medigap cuando regrese a Medicare Original. Si ya tiene Medigap, Virginia también le otorga un plazo de 60 días a partir de su cumpleaños para cambiar a una póliza con los mismos beneficios sin evaluación médica. Regla de emisión garantizada de Virginia · Regla de Medigap por cumpleaños de Virginia

Si tiene Medicare antes de los 65 años

Virginia tiene una protección separada. Si vive en Virginia, califica para Medicare bajo las disposiciones de discapacidad o enfermedad renal en etapa terminal, y tiene las Partes A y B para la fecha de vigencia de la póliza, una aseguradora que venda Medigap en Virginia debe ofrecerle al menos una de sus pólizas durante el plazo aplicable. Generalmente puede solicitarla dentro de los seis meses a partir de su primer mes de elegibilidad para Medicare. Si el Seguro Social lo inscribe retroactivamente en la Parte B, los seis meses comienzan en el mes en que reciba el aviso de esa decisión. Virginia también otorga a las personas elegibles menores de 65 años 63 días después de la terminación voluntaria o involuntaria de la cobertura de salud grupal para solicitarla. El estatuto para menores de 65 años no requiere que el plan grupal haya pagado después de Medicare. Cuando cumple 65 años, obtiene el plazo regular de seis meses de Medigap si tiene la Parte B. Código de Virginia § 38.2-3610 · Regla de Medigap para mayores de 65 años de Virginia

No pierda su plazo de emisión garantizada. Si califica, solicítela mientras esa protección esté disponible. Una lesión laboral grave puede significar múltiples cirugías, tratamiento continuo o complicaciones que dificultan la evaluación médica. Simplemente obtener registros de varios médicos, hospitales o proveedores de rehabilitación puede llevar tiempo. Si pierde el plazo y no tiene otra protección de inscripción, una aseguradora puede preguntar sobre su historial médico, solicitar registros, cobrar más según su salud o rechazar su solicitud. Pregunte temprano qué pólizas puede comprar bajo emisión garantizada y qué prueba de pérdida de cobertura necesita la aseguradora. Envíe su solicitud con esa prueba antes del plazo y conserve una confirmación fechada.

Haga un plan por separado para las recetas y cualquier brecha en la cobertura

La Parte D tiene su propio plazo. Si deja la cobertura del empleador o del sindicato, generalmente tiene dos meses completos después del mes en que termina para unirse a un plan de medicamentos de Medicare o a un plan Medicare Advantage. Si pasa 63 días consecutivos o más sin cobertura de medicamentos de Medicare u otra cobertura de recetas acreditable después de ser elegible, es posible que deba una multa por inscripción tardía de la Parte D. Confirme cuándo comienza la nueva cobertura de medicamentos y conserve el aviso de cobertura acreditable del empleador. Esta regla de 63 días se refiere a la multa por medicamentos. El plazo de solicitud de Medigap corre por separado. Inscripción en el plan de Medicare después de una pérdida de cobertura · Multas por inscripción tardía de Medicare

Si Medicare no ha comenzado o aún no es elegible, organice la cobertura para la brecha. Pregunte sobre COBRA u otra cobertura de continuación y consulte el Mercado de Seguros de Virginia de inmediato. Perder la cobertura basada en el trabajo generalmente abre un periodo de inscripción en el Mercado, y sus dependientes pueden necesitar un plan por separado. Mercado de Seguros de Virginia · Guía de COBRA del Departamento de Trabajo de EE. UU.

Antes de que termine la cobertura de su empleador, anote cada plazo y cada fecha de inicio de cobertura de reemplazo en su calendario. Conserve copias del acuerdo de renuncia, los avisos de cobertura y terminación del plan, su tarjeta de Medicare y cualquier confirmación de solicitud. Para recibir asesoramiento gratuito e individualizado sobre Medicare, llame al Programa de Asistencia y Asesoramiento sobre Seguros de Virginia (VICAP) al 800-552-3402. Revise la fecha de renuncia y cualquier término médico por lesión laboral con su abogado de indemnización por accidentes laborales antes de firmar. Información de contacto de VICAP

Glosario de Medicare para trabajadores lesionados

La cobertura

Medicare Original y Partes A y B. El programa federal de Medicare. La Parte A generalmente cubre la atención hospitalaria para pacientes internados. La Parte B cubre visitas al médico, atención ambulatoria y ciertos equipos médicos y servicios preventivos.

Medicare Advantage o Parte C. Un plan privado que proporciona sus beneficios de la Parte A y la Parte B. La mayoría de los planes incluyen cobertura de medicamentos. Las redes del plan, los costos y los requisitos de aprobación varían.

Parte D. Cobertura de Medicare para medicamentos recetados. Con Medicare Original, puede unirse a un plan de medicamentos por separado. Muchos planes Medicare Advantage incluyen la Parte D.

Medigap o Seguro Suplementario de Medicare. Seguro privado que ayuda a pagar su parte de las facturas de Medicare Original. El Plan G y el Plan N son ejemplos. Medigap funciona con Medicare Original y no puede pagar sus costos de Medicare Advantage.

COBRA y coordinación de beneficios. COBRA puede continuar temporalmente la cobertura basada en el trabajo después de que termine el empleo. La coordinación de beneficios determina qué plan paga primero. Pregunte al administrador de su plan si Medicare o su plan del empleador paga primero.

SSDI y Reserva de Medicare. SSDI es el Seguro de Discapacidad del Seguro Social y puede dar lugar a Medicare antes de los 65 años. Una Reserva de Medicare (Medicare Set-Aside) de indemnización por accidentes laborales reserva dinero del acuerdo para ciertos costos médicos futuros de la lesión laboral.

Los plazos de inscripción

Periodo Inicial de Inscripción. Su primera oportunidad para inscribirse en Medicare. Para la mayoría de las personas que califican por edad, dura siete meses alrededor del mes en que cumplen 65 años.

Periodo Especial de Inscripción. Una oportunidad para inscribirse o cambiar la cobertura después de un evento calificado, como perder el seguro basado en el trabajo. La Parte B y la Parte D tienen reglas y plazos diferentes.

Inscripción Abierta de Medicare de Otoño. Del 15 de octubre al 7 de diciembre. Puede cambiar la cobertura de Medicare Advantage o de la Parte D o cambiar entre Medicare Original y Medicare Advantage. Esto no reabre su plazo de Medigap.

Dos periodos diferentes de enero a marzo. Del 1 de enero al 31 de marzo es el Periodo General de Inscripción para personas que aún necesitan la Parte B. Durante esas mismas fechas, las personas que ya están en Medicare Advantage pueden cambiar de plan o regresar a Medicare Original.

Inscripción Abierta de Medigap y emisión garantizada. La inscripción abierta de Medigap es su plazo inicial de compra protegida. Un derecho de emisión garantizada puede surgir después de un evento calificado. Si presenta la solicitud a tiempo con la prueba requerida, una aseguradora no puede rechazarlo para una póliza elegible ni cobrarle más debido a su salud. Fuera de un plazo protegido, una aseguradora puede usar la evaluación médica para evaluar su historial de salud, poner precio a su cobertura o rechazar su solicitud.

Periodos de inscripción de Medicare · Protecciones de Medigap en Virginia

Términos que escucha en los anuncios de Medicare

Lo que cuesta el plan

Prima. Lo que usted paga para mantener la cobertura, generalmente cada mes. Una prima de $0 de Medicare Advantage significa que el plan en sí no tiene prima mensual. Generalmente sigue pagando su prima de la Parte B y puede pagar cuando recibe atención.

Reembolso de la Parte B (Part B giveback). Un anuncio puede usar este término para una reducción de la prima de la Parte B. Algunos planes Medicare Advantage ayudan a pagar parte o la totalidad de la prima de la Parte B. Verifique el monto y la disponibilidad para el plan específico.

Deducible, copago y coseguro. Un deducible es la cantidad que usted paga antes de que la cobertura comience a pagar por ciertos servicios. Un copago es un cargo fijo, como $30 por una visita. El coseguro es un porcentaje del costo, como el 20%.

Máximo de gastos de su bolsillo. Lo máximo que paga en un año por los servicios cubiertos de la Parte A y la Parte B bajo un plan Medicare Advantage, sujeto a sus reglas. Los costos de los medicamentos recetados siguen reglas separadas. Medicare Original por sí solo no tiene un límite anual de gastos de su bolsillo.

Lo que cubre el plan

Red y área de servicio. La red es el grupo de médicos, hospitales y otros proveedores que tienen contrato con un plan. El área de servicio es donde se ofrece el plan. Verifique sus médicos, hospital y proveedores de terapia física específicos para el año del plan que está considerando.

HMO y PPO. Estos son tipos de planes comunes. Una HMO generalmente limita la atención de rutina a su red. Una PPO generalmente permite la atención fuera de la red para servicios cubiertos, generalmente a un costo mayor.

Autorización previa. Permiso que un plan puede requerir antes de cubrir un servicio o medicamento. Si está en tratamiento, verifique si la atención próxima necesita aprobación.

Formulario y nivel de medicamentos. Un formulario es la lista de medicamentos que cubre un plan. Un nivel es un grupo de costo para esos medicamentos. Verifique sus medicamentos exactos, dosis y farmacia.

Cobertura de medicamentos acreditable. Cobertura de recetas que se espera que pague, en promedio, al menos tanto como la cobertura de medicamentos de Medicare. Conserve el aviso por escrito de su empleador. Puede ayudarle a demostrar que tenía cobertura cuando solicite la Parte D.

Beneficios adicionales y Aviso Anual de Cambio. Algunos planes Medicare Advantage ofrecen extras como beneficios dentales, de la vista o de la audición. Verifique lo que el plan realmente cubre y los límites en dólares. Si ya tiene un plan de Medicare, su Aviso Anual de Cambio explica lo que cambiará para el próximo año.

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